百万医疗保险是一种报销医疗费用保险产品，保险很高，保险费低和高昂的自付额。它通过高产品成本效益来推动健康保险市场需求的快速增长。

2019年，中国居民的医疗费用偿还率仅为5.6％，居民的医疗费用率达到44.3％，高于主要发达国家的医疗费用。我们居民的各种健康保护需求尚未得到深深的覆盖。百万医疗保险可以有效地填补基本医疗保险和高端医疗保险之间的空白，并改善我国家医疗保险范围广泛但不深的情况。

自成立以来，百万美元的医疗保险市场一直在迅速扩大。 2019年，中国百万美元的医疗保险市场的总规模达到345亿元人民币，预计2020年将超过500亿元人民币，同比增长50.7％。此外，2019年，中国百万美元的医疗保险市场中的用户数量达到6300万，市场渗透率为5.2％。预计在2020年将超过9000万，渗透率为7.4％。百万美元医疗保险市场的当前结构正在变得成熟和稳定，该行业正面临着转型的压力。为了实现行业转型和破坏，保险公司需要继续提供差异化​​的创新产品，充分降低服务能力，为亚卫生，慢性病和其他亚客户提供专业产品服务，并通过高级持续改善品牌质量运营和深入的健康管理。影响，优化用户保留率，同时加强与保险技术和医疗资源供应链结合使用的成本控制，从而实现了增强的竞争障碍和高质量的开发。

概念和“百万医疗保险”的定义

高保险，低保险费，高扣除额，报销型医疗费用保险产品

百万医疗保险是一种属于商业健康保险主要类别的中档医疗费用保险产品的保险。它也是一种型号，其保险金额很高，范围从200万元到600万元，低保费 - 100元到2,000元的浮动，可扣除额的高额扣除额，从6,000元到10,000元人民币，用于医疗保险产品，费用的医疗保险产品为医疗保险产品实际上是偿还的。基于其“低保费并承诺要获得百万级保险”的特征，它被称为“百万美元的医疗保险”。百万医疗保险最初是由中国保险公司设计和创建的，它是一种个人短期医疗保险产品，不能保证在开发初期续签。随着产品创新和迭代的迭代，市场上也出现了几百万美元的医疗保险产品和百万美元的医疗保险集团保险产品。

数百万医疗保险行业发展的背景

中国医疗保险系统的组成

社会保险是基于的，严重疾病的医疗保险是辅助的，商业健康保险是补充

在1980年代，中国启动了医疗和卫生系统的改革，并依次建立了城市雇员的医疗保险，一种新的农村合作医疗系统，城市居民的基本医疗保险，以及随后综合的城市农村严重疾病医疗保险，实现了机构一级的“国家医疗保险”。根据国际经验，在具有完全社会保障的发达国家，医疗保险系统将根据政府和企业建立的“基本医疗保险”提供“两层结构”，并补充商业健康保险。因此，随着我国家的医疗保险系统逐渐改善，商业健康保险将在补充保护中发挥非常重要的作用。

医疗和卫生资源的供应与需求之间的矛盾仍然是显着的

“很难看医生” - 我的国家人均医疗和健康资源很少

自从我国家的基本医疗保险系统的建设以来，居民的问题“难以去看医生和看医生的高昂成本”和“由于疾病而造成的贫困造成的贫困”一直是政府的重点注意力。 “看医生的困难”的问题反映了我国医疗资源供应与居民的医疗需求之间的矛盾。实际上，与世界上发达的医疗和卫生系统的地区相比，我国的多个医疗资源指标（例如人均床数量和人均医生数量）仍然存在一些差距。此外，我国的高质量医疗资源主要集中在第一和第二层城市，医疗和卫生资源的分配不平衡，而且大多数人对主要疾病的医疗需求仍然很难涵盖。

“友好的医疗” - 我国家的个人医疗费用很高的居民收入帐户

“昂贵的医疗”问题反映了我国医疗安全系统不完美的情况以及医疗资源供求的不平衡。自建立社会保障体系以来，我国的总医疗和健康费用一直在上升。 2019年，中国的总健康费用占GDP的6.6％，该费用符合世界卫生组织为发展中国家推荐的标准。但是，就个人卫生支出的比例而言，中国的2019年指数为28.4％，而根据世界卫生组织的“直接支付个别患者的直接支付”，占健康总费用的15％-20％ ，“随着灾难性医疗支出的提议和疾病造成的贫困的较小发病率，我国家的社会保障系统对于增加居民医疗费用的压力还有很长的路要走。

医疗保险系统存在差距

我国家的基本医疗保险很广泛，但并不深，居民的自付费率高于发达国家。

2019年，我国家的基本医疗保险系统覆盖了13.54亿人，人口覆盖率达到96.7％。但是，基本的医疗保险范围范围很广，但仍然没有深处，居民的多样化保险需求无法满足。 2014年，中国居民医疗费用的个人支出比例约为39.7％，仍然高于其他发达国家，2019年的价值上涨至44.3％。同时，根据索赔数据。在IRESearch计算出的2019年，中国领先的保险公司中，当商业健康保险产生时，社会保险报销的比例小于50％。中国居民医疗费用中社会保险报销的保护相对有限。因此，非常有必要提高商业健康保险的普及并发挥其补充有效性。

商业健康保险市场在政策窗口中引起

行业政策继续指导商业健康保险作为社会保障系统的补充角色

2020年2月，州议会发布的“加深医疗保险制度改革的意见”清楚地指出，商业健康保险，补充医疗保险，慈善捐款和医疗互助被中国的多层社会保障系统占据。它还建议加快商业健康保险的发展，并全面发挥商业健康保险在我国多级医疗保险系统中的重要作用，强调商业健康保险的特殊重要性。此外，包括中国银行和保险监管委员会以及医疗保险局在内的13个部委和委员会还积极响应，并继续引入有关健康保险的相关指导政策。关于商业健康保险的长期发展，监管机构一直遵守健康指导和和谐促进的积极态度。

商业健康保险市场有前途的未来

目前，商业健康保险的补充社会保障系统的能力有限，但预计在未来五年内将实现快速增长，并且医疗保险的作用逐渐强调。

从商业保险薪酬支出的角度来看，尽管商业健康保险市场迅速扩大，但其薪酬支出占居民总医疗支出的比例相对较小，在2019年仅占5.6％。作为补充作用。国家医疗保险系统，商业健康保险的支持作用仍然有限。基于“ 2025年健康保险费超过2万亿元的健康保险费规模”的政策目标，并与中国医疗保险系统的发展趋势相结合，据估计，我国家的商业健康保险补偿支出的规模将增加到2025年7830亿元人民币，占居民医疗的总支出。它显着增加到10％。此外，作为实际赔偿和补偿医疗费用的保险类型，医疗保险在有效支持医疗保险系统和降低居民自我检查的医疗治疗率方面具有很大的优势。 2019年，医疗保险薪酬仅占商业健康保险补偿支出的60％，而重症疾病补偿仍占非常重要的比例。随着针对重症疾病的定义的新法规，重症疾病保险范围的范围有所增加。 Iresearch认为，医疗保险将来将在支持医疗保险系统方面发挥支柱作用。预计医疗保险补偿金将在2025年占商业健康保险补偿费用的65％，中高端的个人医疗保险中有数百万的医疗保险将发挥作用。更有效。

百万医疗保险进一步赋予了社会保障补充的作用

产品，技术，用户和客户获取催化的多维创新突破，催化了数百万医疗保险的诞生

大约在2015年左右，通过在线销售，保险和索赔和解实施保险单的Internet保险在市场上活跃。尽管互联网保险模式在当时的汽车保险，房地产保险和旅行事故保险等保险类型中进行了许多成功尝试，但健康保险市场仍然是互联网保险公司从未涉足的空白领域。保险​​公司有许多可能探索商业健康保险的数字景观。此外，缺乏商业健康保险领域固有的中端个人医疗保险产品还为互联网保险提供了更多的扩展空间来探索该领域。

百万医疗保险可以有效地弥补个人医疗保险市场中范围的差距

具体来说，在百万美元的医疗保险诞生之前，我国家的个人医疗保险市场大致分为两类。一种类似于社会医疗保险，社会保险范围内未付零件的补充补偿，100元的年度保费以及以下低端医疗保险，其他类别是高端医疗保险，具有高净值个人，全面的报销目录覆盖范围和年度溢价10,000。总体而言，低端医疗保险单的基础相对较大，占早期阶段医疗保险政策总规模的95％以上，而高端医疗保险公司约占保单比例的5％由于听众很少。因此，比基本医疗保险和中等年度保费（约1,000元）具有更高保护水平的中范围医疗保险产品层。百万美元医疗保险的特征是它扩大了基本的医疗保险报销目录；它偿还了一致的费用，例如一般住院治疗，门诊紧急，门诊手术，特殊门诊治疗等；保险金额达到100万，保费是中等的。此外，百万美元的医疗保险的出现仅填补了这一市场空白。同时，随着百万美元医疗保险的迅速发展，中国个人医疗保险的市场结构逐渐成熟。

百万美元医疗保险业的当前发展状况

自数百万医疗保险的到来以来，市场继续迅速扩展

高级规模：2020年它可能会超过500亿美元，并将在未来几年保持快速增长

根据Iresearch的会计，2019年中国百万美元医疗保险的保费收入为345亿，同比增长102.9％。可以看出，自从推出百万美元的医疗保险产品以来，其高级规模一直保持着快速增长的趋势。与其他传统保险类型相比，百万美元的医疗保险仍处于开发的早期阶段，因此行业参与者仍在涌入该细分市场。此外，随着2020年新官方流行病的爆发，对人民的风险意识已在市场上受过教育，对健康保险的需求已大大增加。 AI认为，随着国家健康保护意识的持续唤醒，百万美元的医疗保险市场仍将在未来几年内。保持快速增长，市场增长率基本上可以保持在20％-40％的范围内。预计到2025年，高级量表预计将超过2000亿。

用户规模：服务用户的数量达到9000万，市场渗透的空间很大

自出生以来，用户数量和市场竞争对手的数量已显示出快速增长。目前，百万医疗保险已经进入了产品的成熟阶段，其营销模式通过与互联网制造商的深刻约束来吸收更多新客户，这变得相对稳定。根据Iresearch的会计，2019年的百万医疗保险用户数量达到6300万，该指标在2020年将超过9000万。从目标用户市场中百万医疗保险的渗透率的结果来看，尽管规模的规模百万医疗保险用户显示出爆炸性的增长，市场渗透仍然不足。在2020年，0-65岁的用户中百万美元医疗保险的市场渗透率仅为7.4％，比上一年增加了2.2％。与整个人口中商业健康保险的渗透率为26.4％相比，百万医疗保险仍然有很大的增长空间。

此外，根据高级规模和用户量表，一百万医疗保险产品的平均价格约为540元。将来，随着保护人群的扩大和产品责任的加深，产品零件的平均价格可以上升20％-30％。从当前的用户肖像来看，数百万医疗保险的主要用户群集中在30-45岁的年龄组中。该小组为保险付费的机会相对较小，并且是所有健康保险类型的目标客户群体中的高质量组。因此，百万医疗保险通过高成本绩效迅速刺激了年轻客户需求的增长，从而扩大了整个地区商业健康保险的高质量客户群体的储备。

百万医疗保险是一种短期保险类型，具有良好的盈利能力

全面的成本率的百万医疗保险要比其他短期保险类型低，但是渠道和薪酬支出的增加对行业的利润造成了压力，这对维持费用的能力提出了更高的要求。

与其他一年的短期保险类型（例如汽车保险，责任保险和信用保险）相比，百万美元的医疗保险的全面成本率相对较低，并且其获利能力良好。但是，随着数百万医疗保险覆盖范围和市场参与者的增加的扩大，同行竞争的加剧导致客户获取和索赔成本的增加，而利润结构的优化迫在眉睫。从行业发展的角度来看，利润承受着迫使行业转型的压力。只有技术驱动的保险公司才能控制渠道成本并不断优化产品，才能掌握未来的利润增长点并实现可持续发展。

在短期保险类型中，百万医疗保险的综合成本率较低：与其他主要保险类型的房地产保险公司相比，百万医疗保险是乐观的。考虑到公司的经营研发和其他费用后，以综合成本率考虑了保险类型的盈利能力。与信用保险，事故保险，汽车保险和责任保险相比，百万美元医疗保险的综合成本率较低，利润水平仍然更高。可调空间。随着技术的成熟度和市场秩序的建立，该指标可能会进一步下降。

百万美元医疗保险产品变化变化的趋势上升很明显：在交通需求方面，进入百万美元医疗保险领域的市场参与者的数量继续增加，包括正在进行的中小型房地产保险公司汽车保险转型的困境以及总需求不断增加。在交通供应方面，第三方互联网平台商业货币化的压力正在逐渐增加，第三方互联网平台的成本以赢得新客户的成本持续上升。此外，随着续签客户比例的增加，百万美元医疗保险的薪酬率倾向于上升。因此，由渠道委员会和薪酬费用组成的成本变化的趋势的上升是显而易见的。

百万美元医疗保险业利润的下降压力仍然存在：百万美元的医疗保险产品的利润是解构的，产品利润受可变成本和固定成本的综合影响，其中的利润受到了影响，其中固定成本项目的比例很低，保险公司之间几乎没有差异。因此，产品利润的下降压力主要来自可变成本。为了减轻百万美元医疗保险行业利润的下降压力，扩大以高转换率的自行操作渠道将成为扭转该行业的利润状况的关键之一。

百万医疗保险业打破了路

通过百万医疗保险打破局势的六种主要方法

只有坚持探索差异化的竞争点，我们才能实现突破性的增长

从高级规模和用户规模的增长来看，百万美元的医疗保险市场的发展迅速。当市场结构成熟并稳定时，仍然有大量竞争对手急于加入这一领域，行业竞争将进一步加剧。未来市场发展的增长点不仅限于用户流量池。通过技术升级，百万美元的医疗保险行业的现有上限，建立行业竞争障碍以及实现可持续发展已成为百万美元的医疗保险行业的链条。参与者之间的共识。

产品创新差异化

只有基于企业能力并满足用户需求的差异化创新才能促进行业的长期健康发展

自从建立该细分市场以来，百万医疗保险通过其最终的成本效益和低收入保费利用了市场需求的迅速释放。在该行业发展的早期阶段，富裕的利润回报迅速吸引了大量竞争对手，市场产品数量迅速扩大，产品竞赛触及了分阶段同质性的瓶颈。目前，一些领先的保险公司正在努力从健康发展和互惠互利和双赢的结果的角度全面发挥其影响力，指导行业通过持续创新思考变化，并带头突破同质竞争的情况。

以Zhongan为例，它创建的第一个成熟的百万美元医疗保险产品 - 至高的电子生活，自出生以来就完成了18次迭代。中根结合用户的实际需求，并基于企业能力开发的阶段，用“小步骤”代替“大慢跑”，并以小型，多次，节奏地保持高度用户信任，以较小的方式执行产品迭代和创新。 ，促进在竞争环境中恢复健康秩序，并努力维持百万美元的医疗保险领域的长期可持续发展。

覆盖范围细分

根据该公司的核心竞争力，请选择“扩展亚市场和高端市场细分”或“与Huimin保险相结合，以转向沉没市场”

仅将数百万医疗保险作为中范围的医疗保险产品的功能考虑到成熟阶段。从产品市场渗透的角度来看，它仍然有很大的增长空间。进入成熟阶段后，百万医疗保险的未来发展方向将逐渐区分并渗透到一个更下降和更细分的市场中。

丰富“基于价值的特殊医疗保险”：从市场覆盖的角度来看，百万医疗保险目前专注于健康人的中端和低端医疗保险市场，以及非 - 健康和高净值个人市场可能仍然是空白的。保险公司基于对患者的深刻了解，需要具有出色的应急管理和风险控制能力，以实现可能的保险责任。在细分市场上，竞争对手很难通过pla窃和家庭式桶装填补保险责任来实现高质量的运营和利润。

利润模型 - 高质量，高回报：针对性的担保责任，定制产品和针对慢性疾病的专业管理服务都可以促进市场上的差异化竞争。企业可以通过合理的接地，增加政策毛利，有效地降低对渠道的依赖，控制委员会成本，并最终实现利润水平的长期提高，从而提高客户单位价格。

转变为“经济包容医疗保险”：由地方政府领导的区域包容性补充医疗保险，并深深地绑定到基本的医疗保险 - Huimin保险，这可能会突破渠道的用户限制并实现城市居民。高度渗透。 Huimin保险的保险单末端都在移动设备方面，并且医疗保险系统选择了被保险人口，为保险公司提供了一种与CED大人口建立联系的方式。同时，保险公司还可以利用其实力来覆盖B-End公司市场。

利润模型 - 较小的利润和快速营业额：从产品价格的角度来看，Huimin保险的价格通常低于100元人民币，这是一种低端的医疗保险。此外，随着福利保险的普及，其薪酬率将逐渐提高。保守估计，除了百万美元的医疗保险外，它应该上升到其他商业医疗保险的平均水平-70％-80％。 Huiminbao产品最终将朝着“少量利润但快速营业额”的利润策略迈进。

在细分市场中开发特殊的保险类型，以及从二进制变为多变量的承保模型的变化

从对医疗保险市场的产品覆盖范围的分析中，由于对个人和团体的补充医疗保险，低端医疗保险市场对所有类型的人都相对统一且没有分化。由于高端医疗保险的高保单价格，它可以涵盖衰老，亚卫生和慢性疾病可能带来的薪酬风险，而目标客户群有限，并且对独立保险的认识很强，保险公司基本上完成了全面和深入的覆盖范围。相比之下，在中范围的医疗保险市场中，有数百万的医疗保险作为主体，被保险人口仍然具有年轻人和健康标准机构的重要标签。目前，不同年龄段的百万医疗保险的差异化定价策略在行业中已合理化，而在不同的健康水平方面的多元化产品较少。随着亚健康和慢性疾病人群的逐步增加，需要紧急满足这组人的保险需求。

从保险公司的承销的角度来看，开发一个多元化的产品库来为较低的和慢性病人群提供多种选择，可以为保单持有人提供各种选择，以避免受保险人群的健康信息。 “即使您生病了，也可以得到保险。”多元化的保险模型可以指导次级人口真正提供有关其健康状况的反馈，并避免索赔纠纷。

大量的亚健康和慢性病人群：根据世界卫生组织的建议标准，只有15％的中国居民符合“健康”的定义。不包括与疾病相关的疾病相关的人群，有70％的人处于较低的状态。而且这一比例仍然具有向上的趋势。此外，中国居民中慢性疾病的患病率也逐年增加，2018年达到23％。慢性病病例的增长率达到200％。

亚健康和慢性疾病人群的政策价值很高：次级选民的健康风险更高，薪酬的可能性更高。保险公司可以适当提高政策价格。以独家电子生活为例，UA版本的平均价格高于普通版本的平均价格。 40％。此外，保险公司可以以目标方式调整其保护责任和增值服务，提供定制的产品和慢性疾病健康管理服务，并实现有针对性和差异化的竞争。从另一个角度来看，为高风险团体制定特殊的保险政策可以逆转促使保险公司专注于提高自己的风险预防和控制能力，并对企业的长期发展产生深远的影响。

Diversified customer acquisition operations

"Deployment of diversified channels and deepening self-operated platforms" may become one of the core strategies of leading players

At present, the number of property insurance companies entering the health insurance field on the product supply side continues to increase, the traffic dividends of sales demand-side platforms are weakening, and the cost of customer acquisition for third-party channels to expand paid users continues to increase, which hinders the accelerated expansion of the million-dollar medical insurance market. Judging from the current mainstream channels for the placement of millions of medical insurance products in the market, most insurance companies have relatively single customer acquisition channels. Some insurance companies have made in-depth binding with third-party traffic platforms in the sales of millions of medical insurance products. The product name is even labeled with a platform, such as Taikang's "WeChat Insurance". In addition to the limitation of insurance companies' voice in revenue sharing, product design and pricing, this development model also has problems such as being unable to face user needs, being unable to listen to user feedback, being unable to improve user retention, and being unable to achieve cross-selling. Therefore, the insurance company's "diversified channel expansion and deep cultivation of self-operated platforms" model will become the key to determining the market competitive advantages of insurance companies.

Traffic platform content operation and customer saving, self-operated platform optimizes cost-effectiveness and customer support

According to the "Internet Insurance Business Supervision Measures" issued by the China Banking and Insurance Regulatory Commission on December 14, starting from January 1 next year, the customer's insurance page must belong to the insurance institution's self-operated online platform. Non-insurance institutions will not have insurance sales qualifications and some insurances will be included in the insurance institution's own business. Consulting qualifications. Therefore, traffic platform accounts such as insurance public accounts and related video accounts can only serve as traffic diversion tools and no longer have sales functions, which is good news for the Insurance Company, which is focused on cultivating self-operated platforms. Compared with Internet channel providers, insurance companies have a short history of cooperation with traffic platforms and low customer overlap. Insurance companies can absorb new customers from traffic platforms through content operations to realize the conversion of platform customers to their own customers.

iResearch believes that as an insurance type with a large number of short-term insurance, its development disadvantage is that it has no stable customer retention. Therefore, optimizing user retention and improving user renewal rate will increase the product profits. It is of great significance. In addition, as an insurance type that relies on online sales channels, the core of competition in the future not only needs to maintain high cost performance in products to drive market demand growth, but also needs to transform into product value competition. In summary, insurance companies need to educate and cultivate customers with brand stickiness on the one hand, and on the other hand, they need to continuously optimize product cost-effectiveness on the basis of reserved bidding space.

Integrated insurance services

Insurance companies collaborate with medical service providers to establish one-stop health management services

Since its birth, Million Medical Insurance has been updated and iterated more than 10 times. As the market breaks away from the explosive growth period and enters a stable development stage, the competition direction will transition from pre-sales user marketing to after-sales insurance services. Although most million-dollar medical insurance products have tried their best to fill in value-added services, the construction of their after-sales market order is still a potential blank area. In 2019, the number of medical service outpatient clinics in my country reached 8.72 billion, while the number of people participating in health management did not reach 10%. At the same time, the supply of services in the health management market is still single, mainly for physical examinations, and lacks medical management services. At present, some insurance companies have tried to cooperate with medical devices, drug supply and marketing companies, physical examination institutions and even public hospitals to establish a one-stop health of "health management + medical services" through the connection between industries such as insurance, physical examination, rehabilitation, elderly care, medicines, and hospitals to establish a one-stop health of "health management + medical services" through the connection between industries such as insurance, physical examination, rehabilitation, elderly care, medicines, and hospitals, and to establish a one-stop Ecosystem.

From the perspective of construction feasibility, the whole health industry chain involves the issue of transfer of interests between multiple parties, among which public hospitals and their affiliated physical examination institutions that have grasped the core data of population health and medical information databases are difficult to break通过。 Therefore, some insurance companies with complete health ecosystems, such as Zhong'an and Ping'an, have created self-operated and self-sufficient medical services by building Internet hospitals and building professional physician teams, providing online consultation, hospitalization arrangements, postoperative care and other medical services, creating self-operated and self-sufficient Health management service ecosystem.

Comprehensive technological empowerment

Data-driven increase in revenue from underwriting and claims risk control and control fees for millions of medical insurance

From the perspective of product compensation, the compensation expenses of million-dollar medical insurance have increased year by year, and the compensation rate of million-dollar medical insurance has increased by nearly 20% within four years. It is expected that the market compensation rate of million-dollar medical insurance may exceed 35% in 2020. Compared with the overall commercial health insurance, the compensation rate of million-dollar medical insurance is not much different from that, and the compensation risk is still at a controllable level. As the customer base is further reduced, the compensation rate of million-dollar medical insurance still has a risk of rising. "Suppressing excessive growth in compensation costs through intelligent risk control means and ensuring a steady increase in corporate profit levels" has become an important strategy for all leading insurance companies.一。

Taking Zhongan as an example, thanks to the support of Nuanwa Technology's intelligent claims risk control system, Zhongan Health's ecological medical cost control capabilities have been significantly improved. On the underwriting side, Nuanwa has achieved an annualized effective loss of 25 million yuan by combining the personal health portrait constructed by user data with an intelligent underwriting model in the first half of 2020. At the same time, on the claim settlement side, Nuanwa achieved an annualized effective loss of 60 million yuan in the first half of 2020 through medical knowledge graphs and intelligent claims models. The two totaled a 3% reduction in compensation expenditure for Zhong'an Health Ecology.

Technology continues to help millions of medical insurance reduce costs and increase efficiency

Technology can improve the profitability of insurance companies mainly through two paths - controlling expenditures and increasing revenue. From the perspective of income increase, insurance companies use technical means to fill in more technological content for millions of medical insurance value-added services, such as direct compensation, Internet hospitals, etc., so that the insured can enjoy more convenience, and the insurance company can be reasonable and reasonable. The location improves product pricing, while heterogeneous insurance liability can help products occupy a favorable position in user competition, thereby achieving increased revenue. In addition, insurance companies use technology to build a self-operated platform with high conversion efficiency to improve the efficiency of reaching users, and ensure that they can accurately implement comfort, suggestions and retention in health prompts, renewal nodes and other links to minimize user损失。 From the perspective of cost control, insurance companies can build efficient anti-fraud models to optimize risk control strategies through information technology such as blockchain, secure multi-party computing (MPC), and big data, and reduce business management expenses such as complaint handling 。 Insurance companies can also use knowledge graphs and other technologies to provide health risks to customers in daily stages to prevent them before they happen. In the future, technology needs to help insurance companies achieve better cost reduction and efficiency improvement, and also break the data silos between hospital systems, physical examination institutions and various insurance companies.

Industrial chain coordination

As the payer for medical reimbursement, insurance companies can strengthen fee control through resource integration.

From the perspective of the entire process of residents' hospitalization and medical treatment, Million Medical Insurance assumes the ultimate bottom-up responsibility in the expense payment process. Insurance companies can connect different industries involved in the medical treatment process based on their own control advantages in the medical expense payment end, and cooperate with drug dealers and health service providers to establish a volume-based drug procurement supply chain.

At the end of 2018, the "4+7" pilot kicked off the national centralized volume-based procurement in China's pharmaceutical industry. In August 2020, among the third batch of centrally purchased drugs in the country, the average price decline reached 71%. As the bottom party for the hospitalization expenses of the insured group, Million Medical Insurance can negotiate with upstream suppliers (pharmaceutical companies or dealers) with its industrial advantages, and obtain lower procurement prices through centralized large-scale procurement methods, helping The insured group saves costs, improves efficiency, and achieves the effect of cost control. This is very important for developing special insurance policies for chronic patients. Therefore, the million-dollar medical insurance not only relieves the economic burden of chronic disease insured persons with long-term treatment, but also guides the sick to truthfully provide health status and provide accurate health management services. In the end, while reducing procurement expenditures, insurance companies also reduce the chance of insurance fraud and large-scale compensation, achieving cost control and loss reduction.